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Raisons pour lesquelles les Canadiens ont besoin d’assurance vie

Selon LIMRA, environ deux personnes sur trois admettent qu’elles auraient de la difficulté à s’acquitter de leurs dépenses courantes, immédiatement ou dans un délai de quelques mois, si elles devaient perdre leur revenu. L’assurance vie peut protéger les personnes de tout groupe d’âge, peu importe la situation familiale ou l’étape de la vie.

Jeunes adultes

Les jeunes adultes de 18 à 24 ans sont au meilleur âge pour souscrire une assurance vie pour leur avenir puisque les primes sont à leur plus bas.

Professionnels célibataires

Les célibataires qui viennent d’obtenir leur diplôme et qui débutent leur carrière devraient réfléchir à la façon de se protéger en ce qui concerne les versements pour acquitter un prêt étudiant ou une carte de crédit.

Familles monoparentales

Les chefs de famille monoparentale doivent penser à leurs dettes, planifier la façon de soutenir leur famille en cas de maladie grave ou d’invalidité, et protéger l’avenir de leurs enfants.

Familles biparentales

Les chefs de famille biparentale doivent tenir compte de leur prêt hypothécaire, de leurs taxes et de leurs autres dettes. Ils peuvent avoir besoin de l’assurance salaire pour maintenir le niveau de vie de leur famille.

Couples

Les couples sans enfants doivent couvrir leurs dettes, protéger leur entreprise et épargner pour la retraite. Ils peuvent avoir besoin de l’assurance salaire pour aider le conjoint survivant à maintenir son niveau de vie.

Retraités

Les retraités doivent couvrir les derniers frais médicaux et les frais funéraires, et subvenir aux besoins de leur conjoint. Ils envisagent peut-être de laisser un héritage à leur famille, de faire un don de bienfaisance ou d’obtenir les fonds nécessaires pour payer les droits de succession.

 

Quelle est la formule d’assurance vie qui vous convient le mieux?

Il est possible de choisir parmi trois types d’assurance vie, lesquelles ont la souplesse nécessaire pour satisfaire à tous les besoins.

Produits

Vie temporaire

Conçue pour

Besoins temporaires et obligations financières spécifiques

Durée

Échéance à un moment ou à un âge déterminé

Coût

Coût initial le plus bas. Toutefois, les primes augmentent à chaque renouvellement et deviennent de plus en plus chères lorsque l'assuré vieillit.

Avantages
  • La moins chère des assurances vie (coût initial bas)
  • Durée pouvant concorder avec certaines obligations spécifiques (prêt hypothécaire ou autre prêt, épargne-études, etc.)
  • Option de transformation en assurance permanente sans preuve médicale, selon l’évolution de vos besoins

Inconvénients
  • Primes qui augmentent à chaque renouvellement
  • Aucune valeur de rachat
  • Comparable à une location de bail

Vie entière

Conçue pour

Besoins permanents et garanties à long terme

Durée

Protection la vie durant

Coût

Primes plus élevées, mais garanties et uniformes.

Avantages
  • Assurance permanente la vie durant
  • Primes fixes et garanties
  • Valeur de rachat garantie qui peut être rachetée ou offerte en garantie
  • Prestations de décès uniformes garanties
  • Participations pouvant donner droit à un supplément d'assurance ou à une valeur de rachat
  • Rendements stables
  • Croissance des placements à l’abri de l’impôt
Inconvénients
  • Aucun pouvoir sur les options de placement
  • Primes non flexibles
  • Participations non garanties

Vie universelle

Conçue pour

Plans financiers flexibles et besoin d'une assurance permanente

Durée

Protection la vie durant

Coût

Primes variables selon la protection et les options de placement; coût très flexible.

Avantages
  • Assurance permanente la vie durant
  • Possibilité d'assurés multiples
  • Primes et options de placement flexibles
  • Croissance des placements à l'abri de l'impôt

Inconvénients
  • Primes et rendements non garantis
  • Planification continue nécessaire

Parlons de vos options.