Déterminer la solution qui vous convient

Saviez-vous qu’un préretraité sur quatre n’épargne pas régulièrement en vue de la retraite? En moyenne, seulement 11 % d’entre eux ont établi un objectif ou savent combien ils doivent épargner ou investir afin d’avoir assez d’argent pour vivre confortablement une fois à la retraite.* Examinez vos options de placement et comparez les REER, les CELI, les FERR et la rente viagère garantie.

Produit

REER

Conçue pour

Personnes à revenu élevé désirant épargner pour la retraite

Durée des placements

Long terme

Avantages

  • Cotisations déductibles d'impôt
  • Report d'impôt

Inconvénients

  • Retraits imposés au taux marginal d'imposition à la retraite
  • Plus d'impôt à payer si la personne a un taux d'imposition supérieur à la retraite

CELI

Conçue pour

Personnes à revenu moins élevé désirant épargner en vue de la retraite

outil d'épargne pour les objectifs à court terme

Durée des placements

Court ou long terme

Avantages

  • Croissance des placements à l'abri de l'impôt
  • Retraits non imposables

Inconvénients

  • Cotisations en dollars après impôt
  • Cotisations non déductibles du revenu imposable
  • plafond de cotisation annuelle

FERR

Conçue pour

Retraités qui recherchent la souplesse ou la possibilité d'augmenter le revenu

Durée des placements

Long terme

Avantages

  • Possibilité d'investir dans diverses options de placement comportant divers niveaux de risque
  • Potentiel de rendement élevé
  • Choix du montant à retirer chaque année, sous réserve du montant minimum établi par le gouvernement
  • Retraits forfaitaires additionnels permis, aucune limite applicable
  • Tout solde en cas de décès prématuré sera versé à la succession

Inconvénients

  • Revenu non garanti
  • Possibilité d'épuiser le revenu de retraite si le rendement est inférieur aux prévisions
  • Révision regulière nécessaire pour gérer les placements et les liquidités

Rente viagère garantie

Conçue pour

Retraités qui désirent obtenir un revenu garanti la vie durant

Durée des placements

Long terme

Avantages

  • Revenue garanti pour le reste de votre vie
  • Possibilité d'indexer les versements chaque année pour suivre le coût de la vie
  • Possibilité d'ajouter le conjoint

Inconvénients

  • Manque de souplesse
  • Au-delà des prestations du conjoint, les fonds non utilisés ne seront pas versés à vos bénéficiaires en cas de décès prématuré

Fonds distincts

Peu importe l’option de placement choisie, un fonds distinct peut vous aider à atteindre vos objectifs. Les fonds distincts de Co-operators sont une excellente solution de rechange aux fonds communs de placement traditionnels. Comme les fonds communs de placement, les portefeuilles de fonds distincts offrent un éventail d’objectifs de placement et de catégories de titres, notamment des fonds d’obligations, des fonds d’actions et des fonds équilibrés. Toutefois, les fonds distincts garantissent aussi jusqu’à 100 %** du capital investi, à l’échéance et au décès, ce qui en fait une option de placement plus sûre que les fonds communs ou les actions.

 

*Utilisation autorisée par LIMRA. Étude menée en 2012 intitulée « Ready, Set, Retire? Not So Fast! »

**Notre garantie minimale de 75 % s’applique aux REER et au capital investi après l’âge de 75 ans. Co-operatorsMD est une marque déposée du Groupe Co-operators limitée, utilisée sous licence. Les produits de placement sont administrés par Co-operators Compagnie d’assurance-vie. Le présent document est fourni à titre informatif uniquement. Consultez un conseiller en sécurité financière pour obtenir une analyse complète de vos besoins.

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